Împrumuturile cu garanția statului scad, dar creditele neperformante se dublează. Bugetul rămâne expus

Datele provin de la Banca Națională a României (BNR), care le-a transmis CursDeGuvernare.ro, și sunt preluate de Spotmedia. Creditele neperformante sunt împrumuturile cu restanțe la plată mai mari de 90 de zile. Aproape întreaga deteriorare anuală a finanțărilor garantate vine din zona întreprinderilor mici și mijlocii (IMM).

La jumătatea lui 2023, valoarea acestor credite cu probleme era de 117 milioane de lei. În trei ani, suma a crescut de peste zece ori. Garanția statului a rămas; disciplina plăților, mai puțin.

Firmele adună restanțele din portofoliul garantat

La companiile nefinanciare, creditele neperformante cu garanții publice din categoria alte credite au urcat de la 611,9 milioane de lei în iulie 2025 la 1,319 miliarde de lei în iulie 2026. Riscul de credit este considerabil mai ridicat în rândul IMM-urilor, mai ales pentru împrumuturile acordate în lei.

În cazul populației, creditele ipotecare neperformante garantate de stat au crescut de la 57,2 milioane de lei la 66,2 milioane de lei în același interval.

Diferența se vede și în proporția împrumuturilor restante: sub 0,4% din soldul ipotecarelor garantate ale populației, față de aproape 11,6% la companii, în iulie 2026. Aceeași garanție publică, două niveluri foarte diferite ale neperformanței.

Pentru firme, rata a crescut cu 7,7 puncte procentuale față de septembrie 2024.

Expunerea băncilor se reduce, creditele cu probleme cresc

Soldul total al împrumuturilor garantate, acordate firmelor și populației, a coborât succesiv:

• La finalul lui 2024 era de 55,49 miliarde de lei.
• În iulie 2025 ajunsese la 45,35 miliarde de lei.
• În iulie 2026 mai însuma 32,1 miliarde de lei.

Reducerea depășește 29% într-un an. Față de finalul lui 2024, scăderea este de circa 23,4 miliarde de lei, respectiv 42%. Portofoliul se subțiază. Partea lui neperformantă face drumul invers.

Contracția vine în special de la firme: stocul creditelor garantate a coborât de la maximul de 27,2 miliarde de lei, atins la finalul lui 2024, la 11,3 miliarde de lei în iulie 2026. Reducerea este de aproximativ 16 miliarde de lei. La populație, soldul ipotecarelor garantate a scăzut cu 8 miliarde de lei în aceeași perioadă.

Creditarea în ansamblu a crescut însă. Soldul raportat la Centrala Riscului de Credit, baza de date a BNR, a avansat cu peste 10%, de la 461,6 miliarde de lei în iulie 2025 la 508,5 miliarde de lei în iulie 2026.

Neperformanța crește și dincolo de garanțiile publice

În întregul portofoliu, valoarea creditelor neperformante a urcat de la 18,06 miliarde de lei la 21,82 miliarde de lei în același an. Creșterea este de 3,76 miliarde de lei, respectiv 20,8%. Din avansul total, 0,732 miliarde de lei reprezintă credite cu garanția statului.

Finanțările garantate noi s-au redus și ele: 256 milioane de lei acordate în iulie 2026, față de 843 milioane de lei în iulie 2025, cu aproape 70% mai puțin. Apetitul pentru aceste împrumuturi s-a temperat atât la firme și populație, cât și la băncile care le acordă.

Spotmedia avertizează că împrumuturile garantate care vor intra în incapacitate de plată se vor transforma în cheltuială pentru buget. Expunerea băncilor scade; riscul de plată rămâne în dreptul statului.